Мы в СМИ

06.09.2013

Вести ФМ: Центробанк сдувает мыльный пузырь на рынке кредитования

Со следующего года регулятор фактически запретит ссуды, полная стоимость которых превышает 45 процентов. По расчетам, темпы выдачи банками необеспеченных кредитов должны сократиться в четыре раза. Сколько будет стоить взять в долг, выяснял экономический обозреватель «Вестей ФМ» Валерий Емельянов.

Центробанк будет сам рассчитывать средние ставки по разным видам кредитов и устанавливать допустимые максимальные отклонения. Чем дороже кредит, тем больше капитала придется запасать банкам. В ЦБ считают, что банкирам будет просто невыгодно выдавать дорогие займы. В первую очередь, ограничения коснутся кредитных карт и POS-кредитов, которые оформляются в торговых центрах. Столь радикальные меры должны решить проблему закредитованности россиян с небольшими доходами. Зачастую они могут занять деньги лишь под очень высокие проценты. Сегодня за кредит наличными заёмщик переплачивает половину его стоимости. POS-кредит обходится в 60 процентов годовых. При этом высокие ставки не пугают россиян: с начала года они заняли на 40 процентов больше, чем в прошлом году. Ограничения Центробанка умерят кредитный аппетит не только банков, но и заёмщиков, полагает начальник аналитического департамента инвесткомпании «Метрополь» Марк Рубинштейн.

«Есть агрессивные банки, которые проводят очень рискованное кредитование с очень либеральным подходом к заёмщику. Свои риски они пытаются компенсировать высокой ставкой, и, соответственно, получают доходность от этого высокую. Такие банки могут представлять угрозу для системы в целом. Уровень просрочки у них может вырасти очень сильно, и они сами уже окажутся в очень трудном положении. Также нужно отметить, что и заёмщики будут лучше защищены при введении новых, более жестких требований. Потому что кредитование по запредельным ставкам - выше 40-60 процентов годовых - это просто облапошивание заёмщиков».

Это не первая попытка Центробанка урезонить финансовые организации, которые выдают слишком дорогие кредиты. С этого года банки обязаны формировать дополнительные резервы по необеспеченным ссудам. В июле регулятор повысил требования по кредитам с эффективными ставками выше 25 процентов. Но, как показывает практика, такие меры не приводят к ожидаемым результатам. Говорит первый зампред комитета Госдумы по бюджету и налогам Оксана Дмитриева.

«То, что предлагает Центробанк - он как бы верхушку айсберга берет. При этом у него уже была попытка контролировать объявленную и реальную эффективную ставку по кредитам. Это не очень успешно завершилось, поскольку помимо собственно официальной ставки, у банков есть ещё большие возможности фактически поднимать цену услуги».

Фактическое ограничение ставок приведет к тому, что банки будут отказывать всем высокорискованным заёмщикам. Их готовы подхватить микрофинансовые организации, на которые запреты ЦБ не распространяются. Правда, ставки там ещё выше, чем в банках. Говорит начальник аналитического отдела Банка корпоративного финансирования Максим Осадчий.

«Средства банков устремятся в первую очередь в МФО. Известно, что у многих банков уже сейчас есть карманные МФО. От этого населению не станет лучше. Просто банковский кредит под относительно низкую процентную ставку они уже не будут получать. Например, ставка у МФО, которая на почте работает - три процента в день. Это эффективная процентная ставка свыше миллиона процента годовых. Банки выдают карточные ссуды под 40 процентов. Но это всё-таки не те деньги».

Эксперты указывают на ещё один негативный момент в принудительном снижении ставок. Сегодня высокий потребительский спрос, подогреваемый доступными для всех кредитами - один из главных факторов, которые сдерживает страну от сползания в рецессию. Охлаждение рынка потребкредитования, считают аналитики, в краткосрочной перспективе может замедлить и без того слабые темпы роста российской экономики.

http://radiovesti.ru/article/show/article_id/105166

К списку новостей